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房贷和租房抵扣个税哪个划算，需要根据个人情况来选择。
1、住房贷款利息每月可抵扣个税1000元；
2、住房租金抵扣标准为每月800元至1500元不等；
3、住房贷款利息抵扣有时间限制，最长不超过240个月，即20年；
4、个人情况不同，如在户籍人口不超过100万的城市，选择住房贷款利息抵扣较为合适；在其他城市，需根据抵扣标准来决定。
个税的计算方法：
1、确定纳税人的综合所得，包括工资、薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费等；
2、扣除五险一金，即基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金；
3、扣除专项附加扣除，如子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金、赡养老人等；
4、扣除依法确定的其他扣除，如捐赠支出等；
5、按照适用的税率表计算应纳税额，减去速算扣除数得到应纳税所得额。
以上步骤完成后，纳税人可以得到每月应缴纳的个人所得税金额。
综上所述，房贷和租房抵扣个税的选择取决于个人具体情况，考虑到住房贷款利息每月最多可抵扣个税1000元，租金抵扣标准介于800至1500元，以及贷款利息抵扣的20年时间限制和户籍城市人口规模对抵扣适用性的影响，个人应根据自身条件和所在城市的具体标准来做出最经济的决策。
法律依据：
《个人所得税专项附加扣除暂行办法》
第十四条
纳税人本人或者配偶单独或者共同使用商业银行或者住房公积金个人住房贷款为本人或者其配偶购买中国境内住房，发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度，按照每月1000元的标准定额扣除，扣除期限最长不超过240个月。纳税人只能享受一次首套住房贷款的利息扣除。本办法所称首套住房贷款是指购买住房享受首套住房贷款利率的住房贷款。
第十五条
经夫妻双方约定，可以选择由其中一方扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。夫妻双方婚前分别购买住房发生的首套住房贷款，其贷款利息支出，婚后可以选择其中一套购买的住房，由购买方按扣除标准的100%扣除，也可以由夫妻双方对各自购买的住房分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。
第十六条
纳税人应当留存住房贷款合同、贷款还款支出凭证备查。
个人所得税租房和房贷哪个划算，取决于具体情况。租房可享受每月最高1500元的租金扣除，但需提供证明材料；房贷利息支出可在税前扣除，每月1000元。对于有房贷者，房贷利息支出必须扣除，租房者可享受租金扣除优惠。具体扣除标准和政策因地区而异，建议咨询当地税务部门或相关机构。
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